Питання та відповіді про лізинг

Питання про лізинг

Що таке фінансовий лізинг авто?

Фінансовий лізинг автомобіля — це фінансова послуга, за якою компанія купує обраний вами автомобіль за власні кошти і передає його вам у користування. До моменту виплати повної вартості ви користуєтеся авто без обмежень, але юридично його власником залишаться лізингова компанія. Ви стаєте власником машини після виплати всіх платежів згідно з договором.

Це відрізняється від звичайної купівлі-продажу і є хорошою альтернативою автокредиту.

Лізингова компанія купує транспортний засіб, реєструє на себе та передає клієнту, який користується ним та сплачує лізингові платежі щомісяця згідно графіку поки не виплатить всю суму.

Авто може бути новим або з пробігом, призначеним для приватного використання, або для бізнесу.

Що таке прямий лізинг?

Прямий лізинг — це фактично те саме що і фінансовий лізинг, але у цьому випадку автомобіль уже є власністю лізингової компанії. Тобто клієнт отримує авто напряму від компанії без процесу купівлі його у попереднього власника.

Це пришвидшує процедуру отримання авто, тому що етап купівлі у стороннього продавця відсутній. Зазвичай для таких машин може бути встановлений нижчий авансовий платіж.

Хто такий лізингодавець ?

Це лізингова компанія “А-Фінанс”, яка купує автомобіль у салоні або у приватної особи, реєструє його на себе в Сервісному центрі МВС (колишнє МРЕВ) і передає клієнтові у платне користування на умовах договору.

Хто такий лізингоодержувач (лізинготримувач)?

Лізингоодержувач — це клієнт лізингової компанії. Це фізична особа, ФОП або юридична особа яка отримує автомобіль у лізинг від лізингодавця.

Хто може взяти автомобіль у лізинг?

Фізичні особи, приватні підприємці (ФОП) та юридичні особи всіх форм власності.

Хто є постачальником об’єкта лізингу?

Постачальник — це продавець автомобіля, якого клієнт обрав самостійно. Це може бути як приватна особа, так і автосалон.

Хто є власником авто протягом дії договору?

Власником є лізингова компанія (Лізингодавець). Автомобіль зареєстрований на лізингову компанію. Клієнт має право користуватися машиною поки не буде виплачено повну вартість автомобіля. Після виплати повної вартості, авто стає власністю клієнта.

Коли автомобіль переходить у власність клієнта?

Автомобіль переходить у власність клієнта після сплати останнього лізингового платежу, тобто виплати повної вартості автомобіля.

Як формується графік лізингових платежів?

Графік обирається згідно з потребами клієнта. Це може бути класичний графік (розмір платежу зменшується з часом), ануїтет (рівні щомісячні платежі), сезонний (підлаштований під сезонний заробіток клієнта) чи індивідуальний.

Який мінімальний термін лізингу авто?

Мінімальний термін оформлення лізингового договору 12 місяців.

На який максимальний термін можна оформити автолізинг?

Оформити лізинг можна на термін до 60 місяців, тобто до 5 років.

Чи можна продовжити термін лізингу авто?

Так можливо. Для цього потрібно оформити додаткову угоду про пролонгацію дії договору.

Які документи потрібно подати для лізингу авто?

Для фізичної особи:

• Паспорт + ІПН (Ідентифікаційний код)
• Якщо клієнт перебуває у шлюбі — згоду другої людини подружжя

Для ФОП:

• Паспорт + ІПН (Ідентифікаційний код)
• Довідка про реєстрацію ФОП (витяг з ЄДР)

Для юрособи:

• Статутні документи
• ІПН компанії
• Паспорт керівника

Чи можна оформити лізинг без довідки про доходи?

Так можливо. Довідка про доходи не є необхідним документом для отримання авто у лізинг. Але іноді така довідка може підвищити ймовірність позитивного рішення про фінансування клієнта або для покращення умов фінансування.

Чи приймаються до уваги не офіційні доходи?

Так. Компанія “А-Фінанс” бере до уваги ваши доходи, навіть якщо ви працюєте не офіційно.

Чи потрібно нотаріально засвідчувати копії документів?

Ні. Документи повинні бути завірені підписом керівника та печаткою підприємства – для юридичних осіб, або ж підписом клієнта – для фізичних осіб.

Чи потрібно надавати довідки з банків?

Зазвичай довідка з банку не обов’язкова. Але така довідка може надаватися клієнтом для підвищення шансів на фінансування.

Чи є обмеження щодо терміну діяльності юридичної особи?

Ні, мінімальні терміни не встановлюються. Юридична особа або ФОП можуть мати будь-яку дату реєстрації. Навіть якщо компанія зареєстрована вчора, шанси отримати фінансування є.

Чи можна взяти авто в лізинг у перший місяць після відкриття ФОП?

Так, обмежень щодо терміну діяльності немає. Ви можете отримати фінансування, для ФОП будь-якою датою реєстрації..

Чи є обмеження для клієнтів за регіональною ознакою?

Послуги лізингу доступні для клієнтів з усіх регіонів України (крім тимчасово окупованих територій).

---

 

Розрахувати лізинг онлайн

Калькулятор

Питання про лізингові платежі

Що таке авансовий платіж?

Аванс — це перший лізинговий платіж, який клієнт сплачує за автомобіль який отримує у лізинг (зазвичай 15–30% від вартості). Він не є заставою чи депозитом — це частина вартості автомобіля, що відразу відшкодовує лізинговій компанії частину її витрат.

Який мінімальний розмір авансового платежу?

• Для фізичних осіб та ФОП — 10% вартості для акційних авто з каталогу компанії А-Фінанс, та від 15% на всі інші авто
• Для юридичних осіб — від 20% вартості

Чи потрібно ще доплачувати, крім авансу за вартість автомобіля?

Ні. Всі витрати по реєстрації, страхуванню, експлуатації автомобіля включаються в щомісячні лізингові платежі.

Як часто проводиться оплата лізингових платежів?

Оплата лізингових платежів проводиться щомісяця згідно з договором лізингу.

Що входить в щомісячний лізинговий платіж?

У щомісячний платіж входить: Відшкодування вартості авто, винагорода (комісія) Лізингодавця, інші платежі (страхування, реєстрація авто). Інші платежі можуть бути також сплачені єдиноразово, а не розбиті на весь термін дії договору за бажанням клієнта.

В якій валюті можна укласти договір лізингу?

Для фізичних осіб валютою фінансування може бути лише гривня.
Для юридичних осіб та ФОП є можливість укласти договір у доларах США або Євро.

В якій валюті проводиться оплата лізингових платежів?

Тільки в гривні, незалежно від валюти фінансування проекту. Навіть якщо юридична особа чи ФОП уклали договір в іноземній валюті, платежі виконуються в національній валюті за офіційним курсом.

Яка різниця в умовах лізингу між гривнею та валютою?

Основна різниця в умовах лізингу між гривнею та іноземною валютою полягає в доступності цих опцій для різних клієнтів.
Для приватних осіб валютою фінансування може бути виключно гривня.

Юридичні особи та ФОП мають вибір — вони можуть укласти договір як у гривні, так і в доларах США або євро. Незалежно від того, яка валюта обрана, всі фактичні платежі здійснюються тільки в національній валюті України.

Чи можливо оформити реструктуризацію, або лізингові канікули?

Так, реструктуризація можлива — за заявою клієнта, шляхом укладання додаткової угоди. Лізингові канікули або відстрочка платежів — також можлива.

Чи можливо продовжити дію договору?

Так можливо. Для цього потрібно оформити додаткову угоду про пролонгацію дії договору.

Чи можна виїхати за кордон на лізинговому авто?

Так, але за погодженням з лізинговою компанією. Адже автомобіль перебуває у власності лізингової кампанії і для перетину корону потрібна письмова згода власника.

Для отримання дозволу потрібно звернутися із заявою щонайменше за 3 робочі дні до планованої дати перетину кордону.

У заяві необхідно вказати термін перебування за кордоном, дані осіб, які будуть керувати авто, та обрати спосіб засвідчення повноважень (письмовий дозвіл, довіреність або тимчасове свідоцтво про реєстрацію).

Чи можливий достроковий викуп авто при лізингу

Так, ви можете викупити автомобіль до закінчення терміну дії договору лізингу, але не раніше ні через 12 місяців. Штрафів за викуп машини достроково для фізичних осіб не передбачено.

Процедура викупу:

Щоб викупити авто достроково, необхідно:

1. Письмово поінформувати компанію “А-Фінанс” не менше ніж за один місяць до дати викупу
2. Підписати додаткову угоду про зміну графіка платежів
3. На момент викупу у клієнта не має бути заборгованості за іншими платежами або штрафними санкціями за договором

Як відбувається переоформлення власності на авто після лізингу?

Переоформлення власності на автомобіль після завершення лізингового договору є фінальним етапом угоди, який відбувається за умови повного виконання клієнтом своїх фінансових зобов’язань. Це включає:

1. Сплату останнього лізингового платежу (виплату повної вартості)
2. Відсутність заборгованості за будь-якими іншими платежами, штрафами, супутніми витратами або невідшкодованими збитками компанії
3. Підписання Сторонами Акту звіряння розрахунків, який підтверджує відсутність боргів.

Документальне оформлення

Безпосередня передача права власності оформлюється шляхом підписання спеціального документа — Акту про передачу права власності на Об’єкт лізингу.

Процедура перереєстрації в МВС

Після підписання акту право власності має бути зафіксоване в державних реєстрах:

• Моментом реєстрації права власності вважається видача сервісним центром МВС свідоцтва про державну реєстрацію транспортного засобу на ім’я клієнта.
• Клієнт зобов’язаний самостійно перереєструвати автомобіль на своє ім’я протягом 10 робочих днів з моменту підписання Акту.
• Витрати, пов’язані з перереєстрацією авто в органах МВС, оплачуються клієнта клієнтом.

Важливо: До моменту повного виконання всіх умов і підписання фінальних документів власником автомобіля залишається лізингова компанія

Розрахувати умови, та подати заявку на лізинг авто

Розрахувати

Питання про об’єкт лізингу

Що може бути об’єктом лізингу?

У лізинг можна придбати:

• Новий легковий автомобіль
• Легковий автомобіль з пробігом (БУ авто)
• Комерційні авто (мікроавтобуси фургони, вантажівки, спеціальну техніку)

Чи лізинг надається тільки на авто з каталогу компанії

Ні, ви можете знайти автомобіль на ринку самостійно і звернутися до нас за фінансування авто яке вам потрібно.

Чи можна самостійно знайти автомобіль з пробігом (бу авто) і придбати його в лізинг?

Так, наша компанія фінансує такі автомобілі. Ви можете обрати будь-яке авто на ринку без обмежень по віку або марці.

Якого року випуску має бути автомобіль для оформлення в лізинг?

Обмежень по віку немає. Наша лізингова компанія приймає рішення про фінансування розглядаючи авто будь-якого віку та марки.

Чи може бути кілька авто в рамках однієї заявки?

Так, може.

Чи можливо викупити авто в лізингу достроково?

Так, можливо за погодженням з лізинговою компанією А-Фінанс. Але не раніше ніж через 12 місяців з моменту отримання транспортного засобу в користування.Клієнт повинен письмово повідомити про намір дострокового викупу компанії не менше ніж за 1 місяць.

Чи обов’язкове страхування авто?

Обов’язковим є страхування ОСЦПВ (Автоцивілка). КАСКО — не є обов’язковим видом страхування.

Чи обов’язково оформлювати КАСКО на вживане (б/у) авто?

Автоцивілка (ОСЦПВ) є обов’язковою, а КАСКО — ні. Проте КАСКО може бути додане за рахунок однієї зі сторін для зменшення ризиків.

На який термін здійснюється страхування?

Страхування авто обов’язкове на весь термін дії договору лізингу.

Чи потрібно відразу оплачувати 100% вартості страхування?

Зазвичай вартість страховки включається в щомісячні лізингові платежі і розподіляється рівномірно на весь термін лізингу.
Тому Вам не потрібно оплачувати відразу всю вартість страхування.

Чи можуть заарештувати лізингове авто через борги?

Оскільки власником є компанія, об’єкт лізингу (тобто транспортний засіб) не може бути конфіскований чи заарештований через дії лізингоодержувача (тобто клієнта).

Хто платить штрафи, зафіксовані камерами?

Клієнт зобов’язаний самостійно оплачувати штрафи. Якщо компанія сплатить їх сама, клієнт має компенсувати ці витрати з націнкою 20%.

Чи можна використовувати авто в лізингу для роботи в таксі?

Тільки за умови письмової згоди компанії та відповідного страхування.

Чи можна самостійно встановити на авто ГБО чи інше обладнання?

Так, встановлення ГБО або додаткового обладнання можливе, але виключно за умови отримання письмової згоди від лізингової компанії.