Комерційні авто в лізинг

Лізинг комерційних авто — це стратегічне рішення для розширення логістичних можливостей вашого бізнесу без виведення значних обігових коштів. В Україні цей інструмент став основним для оновлення автопарку та спецтехніки.

У цій статті ми розберемо специфіку фінансування саме комерційного сектору, від мікроавтобусів до важких тягачів.

• Типи комерційних авто
• Умови фінансування
• Графіки платежів
• Лізинг вживаної спецтехніки
• Податкові переваги для автопарку
• Як отримати рішення

Який комерційний транспорт можна взяти в лізинг

На відміну від легкових авто, комерційний транспорт має ширшу класифікацію. Ми пропонуємо фінансування для наступних категорій:

• Легкий комерційний транспорт: фургони, пікапи та мікроавтобуси (Mercedes-Benz Sprinter, Ford Transit, Renault Master).
• Вантажівки: тягачі, рефрижератори, самоскиди та бортові машини (MAN, DAF, Volvo, Scania).
• Спецтехніка: екскаватори, навантажувачі та агротехніка.
• Пасажирський транспорт: автобуси для міських та міжміських перевезень.

Умови фінансування комерційного авто

Фінансовий лізинг комерційного транспорту — це інструмент, адаптований під реальний темп бізнесу. Основні параметри фінансування такі:

• Аванс. Для юридичних осіб та ФОП початковий внесок для комерційного транспорту становить від 20%. Це дозволяє запустити в роботу, наприклад, п’ять нових мікроавтобусів за ціною одного, купленого за готівку.
• Термін розстрочки. Гнучкий період від 12 до 60 місяців дозволяє підібрати такий щомісячний платіж, який буде повністю перекриватися прибутком від експлуатації авто.
• Валюта фінансування. На відміну від приватних осіб, бізнес має право укладати договори з прив’язкою до курсу доллара або євро. Це вигідно для експортерів та компаній, що мають валютну виручку, оскільки мінімізує інфляційні ризики. Всі фактичні оплати при цьому проводяться в гривні за офіційним курсом НБУ.
• Об’єкт лізингу немає обмежень за маркою чи віком. Ви можете взяти як нову техніку з салону, так і вживану.

Умови лізингу саме для комерційного транспорту відрізняються тільки більшим мінімальним авансовим платежем — від 20% від вартості авто. Розтермінування (термін на який можна “розтягнути” платежі) становить 5 років.

У всьому іншому лізинг для будь-якого виду транспорту працює однаково:

1. Клієнт обирає авто потрібне для його бізнесу
2. Підписує  договір з лізинговою компанією і сплачує аванс
3. Лізингова компанія купує транспортный засіб за свої кошти і оформлює на себе
4. Авто передаться клієнтові у користування
5. Клієнт сплачує частинами вартість авто лізинговій компанії допоки не виплатить повну його вартість
6. Після того як 100% вартості сплачено — авто переоформлюється на клієнта

*Фінансування комерційних авто в іноземній валюті можливе для юридичних осіб та ФОП. Закон не дозволяє фінансування приватних осіб в іноземній валюті.

Розрахунок лізингових платежів

Розрахувати

Графіки платежів

Існує декілька графіків виплат лізингових платежів:

• ануїтет — виплата рівними частинами
• класичний — платежі зменшуються
• сезонний — виплати залежать від специфіки бизнесу клієнта (зручно для аграріїв)
• індивідуальний — графік підбирається під клієнта індивідуально

Сезонний графік: вихід для агро та логістики

Для комерційного сектору ми пропонуємо індивідуальні графіки платежів. Якщо ваш бізнес має сезонний характер (наприклад, перевезення зерна або будівельні роботи), ми налаштовуємо виплати так, щоб основне навантаження припадало на період максимального прибутку, а в “низький” сезон платежі були мінімальними.

Кредит чи лізинг?

Банки продовжує посилювати скоринг. Для отримання кредиту на фургон чи вантажівку клієнти мають надати бездоганну фінансову звітність за останні 12 місяців. Якщо ваш бізнес зареєстрований нещодавно або має сезонні коливання доходів, банк, найімовірніше, відмовить. Крім того, при кредитуванні автомобіль одразу стає заставою, що обмежує можливість отримання інших позик на розвиток.

Лізинг працює за іншою схемою: він не навантажує баланс підприємства так, як прямий борг, і не потребує додаткової застави, окрім самого автомобіля. Це дозволяє підприємцям отримувати транспорт навіть у перший місяць після реєстрації діяльності.

Лізинг вживаних авто

Купівля вживаного комерційного авто — це спосіб отримати якісну техніку за нижчою ціною саме тоді коли це потрібно та без зайвої бюрократії.

Ви можете знайти автомобіль самостійно, або вибрати машину з нашого каталогу. Ніяких обмежень по віку або марці немає. Ми фінансуємо авто з пробігом будь-якого віку, значення має лише задовільний технічних стан техніки.

Каталог авто в лізинг

Каталог

Економічна вигода та податки

Оформлення комерційного транспорту в лізинг дає юридичній особі суттєві переваги в оподаткуванні:

1. Для платників ПДВ та компаній на загальній системі оподаткування лізинг — це легальний спосіб оптимізації податкового навантаження, який недоступний при купівлі за готівку або в кредит:
2. Податковий кредит. Компанія отримує право на податковий кредит з ПДВ (20%) від усієї вартості об’єкта. Це дозволяє значно зменшити суму ПДВ до сплати вже в поточному місяці.
3. Зменшення податку на прибуток. Усі лізингові платежі (винагорода та комісії) у повному обсязі відносяться до витрат підприємства. Це законно знижує оподатковувану базу.
4. Амортизація. Оскільки при фінансовому лізингу авто ставиться на баланс клієнта, він має право нараховувати амортизацію, що додатково знижує чистий прибуток для оподаткування.
5. За умов оперативного лізингу техніка не обтяжує баланс компанії, що покращує ваші кредитні рейтинги для залучення інших інвестицій.

Більш детально про оптимізацію податків можна дізнатися тут.

Переваги лізингу для ФОП

Так само як і великі компанії, приватні підприємці отримують низку податкових переваг, які дозволяють легально оптимізувати витрати та зберігати обігові кошти.

1. ФОП на загальній системі, які є платниками ПДВ, також мають право на податковий кредит з усієї суми лізингових платежів. Податковий кредит формується на підставі податкових накладних, що дозволяє значно зменшити суму ПДВ вже в першому місяці.
2. Зменшення бази оподаткування (Валові витрати). Усі лізингові платежі (винагорода компанії та комісії) у повному обсязі відносяться до витрат підприємця, що зменшує чистий дохід, з якого розраховуються податки. Наприклад, для ФОП 3-ї групи (5%) це дозволяє економити саме 5% від суми витрат на лізинг
3. Підприємець позбавлений необхідності самостійно сплачувати одноразовий збір до Пенсійного фонду у день покупки. Ці витрати вже включені у графік платежів та рівномірно розподілені на весь термін лізингу
4. Конфіденційність. Оскільки лізинг не потребує капітальних інвестицій “одним платежем”, ФОП уникає необхідності показувати велику одноразову витрату, що часто привертає увагу органів фінансового моніторингу.

Юридичний імунітет та безпека активів

Одним із найважливіших нюансів лізингу є статус власності. Протягом усього терміну договору власником техпаспорта є лізингова компанія. Для бізнесу це не недолік, а захист.

Автомобілі у лізингу захищені від арешту виконавчою службою чи конфіскації через борги самого підприємства, податкові суперечки чи позови третіх осіб. Оскільки майно юридично належить лізингодавцю, воно має “імунітет” до фінансових проблем клієнта.

Крім того, комерційне авто в лізингу не відображається у реєстрах як власність компанії, що забезпечує конфіденційність активів.

Як оформити комерційне авто в лізинг

1. Вибір техніки. Ви обираєте необхідне авто (нове або вживане).
2. Подаєте документів. Статутні документи, паспорт директора та ІПН. Ми не вимагаємо складної фінансової звітності.
3. Схвалення. Отримуєте рішення про фінансування протягом декількох годин.
4. Договір та аванс. Підписуєте договір та сплачуєте перший внесок.
5. Отримання авто. Ми реєструємо та страхуємо авто, ви забираєте техніку і вводите її в роботу.

У бізнесі час — це гроші. У лізингу вам не потрібно окремо виділяти ресурси на реєстрацію та страхування. До щомісячного платежу вже включено:

• Державну реєстрацію в МРЕВ та отримання номерів.
• Сплату податку до Пенсійного фонду.
• Обов’язкове страхування ОСЦПВ на весь термін договору.

Ми беремо на себе всі питання взаємодії з МРЕВ та страховими компаніями, щоб ви могли зосередитися на управлінні вашим бізнесом. Ви отримуєте повністю укомплектований та готовий до рейсів автомобіль, просто сплативши аванс.

Перелік документів для ТОВ

Перелік необхідних документів необхідних для оформлення лізингу для ТОВ:

• Статутні документи. Копія Статуту компанії
• Свідоцтво про реєстрацію платника податків або ІПН компанії
• Підтвердження повноважень директора: Наказ або протокол про призначення керівника на посаду
• Документи керівника. Паспорт та ідентифікаційний код (РНОКПП) директора
• Банківські реквізити. Довідка про наявність відкритих рахунків у банках

Перелік документів для ФОП

• Паспорт громадянина України (або ID-картка з довідкою про місце реєстрації)
• РНОКПП (ідентифікаційний код)
• Витяг з Єдиного державного реєстру (ЄДР), що підтверджує реєстрацію ФОП
• Заявка на отримання лізингу з підписом підприємця

Додаткові переваги лізингу для бізнесу

Для прийняття рішення довідка про доходи не є обов’язковою, компанія проводить гнучку оцінку платоспроможності, враховуючи в тому числі неофіційні доходи.

Зазвичай не потрібно надавати довідки з банків про стан рахунків або рух коштів (хоча клієнт може надати їх за власною ініціативою для підвищення шансів). Копії документів не потребують нотаріального засвідчення, достатньо підпису клієнта.

Жодних обмежень по терміну діяльності бізнесу немає! Компанія може отримати фінансування навіть у перший місяць після реєстрації (навіть якщо бізнес відкрили вчора).

Оцінка заявки та ухвалення рішення про фінансування зазвичай триває 1–2 робочих дні. Подача заявки через сайт дозволяє отримати попереднє рішення ще швидше.

Обмеження

Незважаючи на лояльність, лізинг має чіткі правила експлуатації:

• Заборонено використовувати авто в зоні бойових дій або ближче ніж за 30 км до лінії зіткнення.
• Використання авто для роботи в таксі дозволяється лише за умови погодження з лізинговою компнією.
• Для виїзду за кордон потрібна письмова згода лізингової компанії, яку слід запитувати за 3 робочі дні.
• Тюнінг, встановлення ГБО чи демонтаж GPS-трекерів без погодження заборонені.

Викуп авто

Після сплати останнього внеску та підписання Акту звіряння розрахунків, право власності переходить до клієнта. Ви отримуєте Акт передачі права власності та маєте 10 днів на перереєстрацію авто на себе в Сервісному центрі МВС.

Питання та відповіді

Що буде, якщо на рахунки компанії накладуть арешт?

Автомобіль залишиться у вашому розпорядженні, оскільки він є власністю лізингової компанії. Ви зможете продовжувати діяльність, поки сплачуєте лізингові внески.

Хто платить штрафи?

Клієнт зобов’язаний самостійно оплачувати штрафи у разі порушення правил. У разі, якщо лізингова компанія буде змушена сплатити штраф замість клієнта, він повинен компенсувати ці витрати з націнкою 20% ПДВ.

Хто несе відповідальність, якщо авто буде пошкоджене?

Лізингоодержувач несе повну відповідальність за збереження авто. Якщо страхове відшкодування не покриває збитки, або випадок не визнано страховим, клієнт зобов’язаний відшкодувати повну вартість збитків або непогашену вартість авто протягом 10 днів.

Що буде, якщо лізингова компанія сама потрапить у реєстр боржників?

З 1 січня 2026 року діє Постанова КМУ №1727, яка захищає клієнта. Навіть якщо компанія має борги перед третіми особами, ви, як клієнт, що чесно виплатив усі лізингові платежі, маєте право безперешкодно переоформити автомобіль на себе. Раніше борги власника могли заблокувати перереєстрацію.

Скільки часу є на переоформлення авто після останнього платежу?

Після підписання Акту про передачу права власності у вас є 10 робочих днів, щоб самостійно звернутися до Сервісного центру МВС та отримати новий техпаспорт на своє ім’я. За перевищення цього строку передбачено штраф у розмірі 10% від вартості авто.

Що таке Trade-in у межах лізингу?

Це можливість не викуповувати старе авто наприкінці терміну, а повернути його компанії. Його залишкова ринкова вартість буде зарахована як авансовий внесок за новий автомобіль. Таким чином ви просто оновлюєте машину і продовжуєте платити за новим графіком.

Чи вилучать авто, якщо на рахунки компанії накладуть арешт?

Оскільки протягом усього терміну договору власником автоя залишається лізингова компанія, виконавча служба не може накласти на нього арешт через ваші особисті борги, аліменти чи інші фінансові зобов’язання.

---

Інші статті про лізинг

• Умови лізингу авто
• Лізинг для ФОП
• Зворотній лізинг. Гроші під заставу авто